Asosiasi Negara-Negara Asia Tenggara (ASEAN) membutuhkan regulasi cerdas untuk mendorong inklusi keuangan di negara-negara anggotanya. Aturan yang tidak jelas dapat menghambat perusahaan fintech dalam mencapai keuntungan.




Di Asia Tenggara, ada sekitar 470 juta orang yang tidak memiliki rekening bank (atau 73 persen dari wilayah tersebut) menurut data konsultan keuangan KPMG. Walaupun ada kemajuan bertahap dalam menurunkan angka ini, pemerintah dapat berbuat lebih banyak untuk membuka akses terhadap layanan keuangan dasar bagi mereka.

Inklusi keuangan (di mana individu dan bisnis mendapatkan akses terhadap produk dan layanan keuangan) adalah pendukung utama pengentasan kemiskinan dan peningkatan kemakmuran, terutama di negara berkembang di Asia Tenggara seperti Filipina dan Indonesia.

Namun, menurut Geoffrey Prentice, salah satu pendiri perusahaan teknologi dan ilmu data Oriente, meski Asia Tenggara telah dipersiapkan untuk revolusi inklusi keuangan berkat penggunaan ponsel pintar yang tersebar luas, ada sejumlah hambatan, terutama dalam bentuk sistem politik dan peraturan, yang menghambat kemajuan.

Di Thailand, 74 persen pengguna internet mengakses perbankan melalui perangkat seluler, jauh di atas tingkat global, 41 persen. Penetrasi seluler di Indonesia mencapai 70 persen, dan negara ini menduduki puncak dunia dalam penggunaan e-commerce, menurut Global Digital Report 2019 tahunan dari platform manajemen media sosial Hootsuite dan agen pemasaran digital We Are Social.

Namun, kawasan ini memiliki salah satu lanskap peraturan yang paling beragam, bernuansa, dan terfragmentasi di dunia. Keharusan untuk menavigasi lingkungan legislatif yang kompleks dan terus berkembang membuat perusahaan sulit untuk beroperasi. Untuk startup dan usaha baru lainnya di dunia fintech, ini bisa mencekik.

Sebuah laporan dari konsultan Oliver Wyman menunjukkan bahwa efek kumulatif inklusi keuangan berbasis digital dapat meningkatkan PDB di pasar seperti Indonesia dan Filipina sebesar 2 persen-3 persen, tetapi konsultan itu juga menyoroti risiko dari ekosistem keuangan digital yang lebih kompleks untuk konsumen.

Didukung oleh pertumbuhan PDB yang solid sejak 2009, Vietnam semakin menarik bagi sejumlah perusahaan modal ventura seperti IDG Ventures. Program akselerator dan inkubator seperti Vietnam Silicon Valley, yang dikembangkan oleh Kementerian Sains dan Teknologi Vietnam, dan Vietnam Innovative Startup Accelerator telah didirikan untuk mendukung pertumbuhan startup.

Meskipun demikian, karena Vietnam adalah pasar ekonomi yang relatif baru, ada kekurangan struktur hukum dan peraturan yang sesuai untuk investasi startup di negara tersebut. Juga tidak ada kerangka kerja yang jelas untuk secara formal mengatur atau mengawasi kegiatan fintech, yang menghambat perkembangan signifikan.

Meskipun Bank Negara Vietnam mengumumkan pengembangan program percontohan untuk pinjaman peer-to-peer awal tahun ini, prosesnya berjalan sangat lambat.

Meski kemajuan di sektor fintech telah tertahan karena tidak adanya kerangka peraturan yang sesuai baik di tingkat negara atau regional, ada kemajuan yang baik di bidang pendidikan keuangan, yang memastikan bahwa setiap individu yang menggunakan alat-alat baru ini dapat mengatur kebebasan finansial mereka, menurut Geoffrey Prentice.

Inti dari kesuksesan inklusi keuangan jangka panjang adalah pendidikan, dan pemerintah di seluruh ASEAN sangat menyadari perlunya meningkatkan literasi keuangan di antara populasi mereka. Survei tahun lalu oleh OECD menemukan bahwa skor literasi keuangan rata-rata di beberapa negara Asia Tenggara hanya 12,5 persen, dibandingkan dengan hampir 50 persen di negara-negara G-20, tetapi pemerintah dan pembuat kebijakan terus mengambil langkah-langkah untuk mengatasi kesenjangan ini.

Di Filipina, Kementerian Perdagangan dan Industri telah menjalankan Program Negosyo Center-nya yang mempromosikan bisnis dan memfasilitasi akses terhadap layanan keuangan dan pendidikan untuk mendukung usaha mikro, kecil, dan menengah sejak 2014.

Baru-baru ini, platform fintech Filipina Cashalo meluncurkan Cash Academy, sebuah program literasi keuangan nasional yang bertujuan untuk mengembangkan generasi yang lebih berpengetahuan luas, bertanggung jawab, dan berdaya.

Bank Sentral Filipina juga berupaya menerapkan literasi keuangan pada kurikulum sekolah untuk siswa sekolah menengah atas—contoh yang baik dari skema yang dipimpin pemerintah yang bertujuan untuk mendorong inklusi keuangan di tingkat akar rumput.

Di tempat lain, Bank of Thailand menjalankan berbagai inisiatif literasi keuangan, seperti acara detektif uang selama Global Money Week (sebuah kampanye kesadaran keuangan OECD untuk membantu kaum muda belajar tentang keuangan) yang memberi anak-anak kesempatan untuk menjelajahi sejarah uang dan peran bank sentral.

Meskipun pemerintah dan regulator telah membuat terobosan untuk mengatasi kesenjangan inklusi keuangan di Asia Tenggara, mereka perlu berbuat lebih banyak untuk mewujudkan inklusi fintech bagi masyarakat lokal.

Perusahaan yang telah mengembangkan solusi berpotensi tinggi telah secara aktif berkolaborasi dengan lembaga pemerintah untuk membantu memperluas jangkauan mereka, serta mitra swasta untuk mengembangkan modul pembelajaran, tetapi sering ditolak karena sumber daya atau prioritas.

Itu berarti ada pengecualian, lanjut Geoffrey Prentice. Bisnis pembayaran nontunai Indonesia, LinkAja, adalah platform pembayaran terpusat yang menggunakan kode QR yang menyatukan empat bank pemerintah di Indonesia dengan perusahaan telekomunikasi nasional dan BUMN. Namun, aliansi sukses seperti itu jarang terjadi.

Meskipun tidak ada jawaban yang mudah untuk meningkatkan inklusi keuangan di Asia Tenggara, upaya bersama, terkoordinasi, dan kolaboratif antara sektor swasta dan publik negara-negara harus secara bertahap membantu populasi di wilayah tersebut mewujudkan kebebasan finansial.

Sumber: https://www.matamatapolitik.com/asean-butuh-regulasi-cerdas-untuk-dorong-inklusi-keuangan-opini/